청년 도약 계좌에 대해 궁금하신 부분이 있으시다면 지금부터 알아보시기 바랍니다.
청년 도약 계좌는 청년세대 도약의 기회보장을 위해 가입후 5년간 매월 70만원 한도내에서 자유롭게 납입 가능한
정부 지원형 적금 상품으로 청년의 중장기 자산 형성을 지원합니다.
청년 도약 계좌란?
청년 도약 계좌는 청년의 중장기 자산 형성 지원을 위한 정책형 금융 상품으로 5년(60개월) 동안 매월 70만원 한도 내에서
자유롭게 납입하면 매월 6%의 정부 기여금을 지급하고 이자소득에 대한 비과세 혜탹을 제공하는 상품입니다.
청년 도약 계좌 신청
청년 도약 계좌는아래의 요건을 갖춘 대한 민국 청년이라면 누구나 신청이 가능합니다.
1. 가입일 기준 만 19~34세이하인 청년.
병역증명서에 의한 병역 이행기간이 증명되는 경우 현재 연령에서 병역 이행기간 (최대6년)을 빼고
계산한 연령이 만 34세 이하인 청년들입니다.
2. 직전 과세기간의 총 급여액이 7천5백만원 이하인 경우(직전 과세기간에 근로소득만 있거나 근로소득과
종합소득과세표준에 합산되지 아니하는 종합 소득이 있는경우로 한정. 단 육아휴직급여 및 군장병급여 외에 비과세 소득만 있는 경우 제외)
3. 직전 과세기간의 종합 소득과세표준에 합산되는 종합 소득 금액 6천3백만원 이하인 경우(작전 과세기간의 총급여액 이 7천5백만원을 초과하는 근로 소득이 있는자및 비과세 소득만 있는 경우는 제외)
4. 가입일이 속한 과세기간에 직전 3개 과세기간중 1회 이상 금융소득 종합과세 대상에 해당하지 않는 경우.
이자소득 및 배당소득이 2천 만원을 초과하는 경우.
5. 가구원 수에 따른 기준 중위소득 250% 이하에 해당하는 경우.
직전 과세기간의 소득이 확정되기 이전에는 전전년도의 소득을 기준으로 선정합니다.
국세청의 소득 확인 증명서를 통해 소득 확인이 이루어 집니다.
청년 도약 계좌 조건
청년 도약계좌는 적금 방식으로 월 최대 70만원 이하 자유 적립
가입기간 5년 최대 6%. 가입후 3년 고정 금리 이후 2년 변동금리입니다. 만기 해지시 은행 그리에 대해 비과세 혜택
개인 소득 수준 및 적금 납입금액에 따라 정부 기여금이 지급됩니다. 개인 소득 6천만원 초과 및 소득없음의 경우
정무 기여금은 미지급됩니다.
청년 도약 계좌 신청 은행
청년 도약 계좌 신청 접수는 모바일 앱을 통해 비대면으로 가입 신청이 가능합니다,
초기 상담 및 서비스 신청
기업, 하나, 신한, 국민, 우리, 농협,하나, 대구, 부산 ,SC제일, 경남, 광주, 전북은행에서 서비스 신청을 접수합니다.
대상자 통합 조시 및 심사
서민 금융 진흥원에서 서비스에 대한 심사 및 조사를 진행합니다.
대상자 확정
서민 금융 진흥원에서 서비스 지금을 위한 대상자를 결정합니다.
서비스 지원 및 사후 관리
서민 금융 진흥원에서 서비스이후 대상자의 상황 관련 사항을 관리합니다.
청년도약계좌의 장점
1. 정부 매칭 기부
청년도약통장의 가장 큰 매력은 정부 매칭 기부입니다. 자격을 갖춘 참가자의 경우 정부는 월별 저축의 일부를 매칭하여 시간이 지남에 따라 상당한 금액을 더 쉽게 축적할 수 있도록 합니다. 매칭 기여금은 개인의 소득에 따라 달라집니다. 즉, 저소득 참가자가 더 높은 기여금을 받습니다. 이를 통해 젊은이들은 스스로 할 수 있는 것보다 더 빠르게 저축을 늘릴 수 있습니다.
예를 들어 한 달에 30만원을 저축하고 정부가 10만원을 매칭해 준다면 매월 40만원을 저축하게 됩니다.
2. 장기 저축 혜택
이 계좌는 일반적으로 5년 동안 장기 저축 수단으로 설계되었습니다. 이 구조는 젊은이들이 장기적인 재정 안정에 도움이 될 수 있는 일관적인 저축 습관을 개발하도록 장려합니다. 프로그램이 끝나면 참가자는 집 구입, 사업 시작 또는 추가 교육 투자와 같은 중요한 인생 행사에 사용할 수 있는 상당한 일시금을 갖게 됩니다.
3. 저소득층 개인을 위한 금융 포용
이 프로그램은 특별히 저소득 및 중산층 청년을 대상으로 하며, 추가 도움 없이 저축에 어려움을 겪는 사람들에게 유용한 도구입니다. 프로그램의 계층 구조는 재정 지원이 가장 필요한 개인이 정부로부터 더 많은 기부금을 받을 수 있도록 보장하여 재정 지원에 대한 공정하고 포괄적인 접근 방식을 제공합니다.
4. 세금 혜택
Youth Leap 계좌는 특정 세금 혜택을 제공하므로 기존 저축 계좌보다 더 매력적일 수 있습니다. 계좌에 대한 기부금은 세금 공제 대상이 될 수 있으며, 계좌 내에서 얻은 이자는 비과세인 경우가 많습니다. 이를 통해 참가자는 세금으로 인해 일부를 잃는 대신 저축한 금액을 더 쉽게 유지할 수 있습니다.
5. 청년을 위한 자산 축적
젊은이들, 특히 이제 막 경력을 시작하는 사람들에게 Youth Leap Account는 부부를 축적할 수 있는 신뢰할 수 있는 경로를 제공합니다. 개인 저축과 정부 기부금 및 잠재적 투자 수익을 결합함으로써 참가자는 상당한 재정적 준비금을 쌓을 수 있으며 이는 주택 소유 또는 은퇴와 같은 장기 목표에 사용할 수 있습니다.
청년도약계좌의 단점
1. 엄격한 자격 기준
가장 큰 단점 중 하나는 자격 요건이 매우 엄격하다는 것입니다. Youth Leap 계좌는 특정 소득 기준을 충족하는 젊은이들만 이용할 수 있습니다. 소득이 높은 사람은 정부 기부금을 받을 자격이 없거나 더 적은 금액을 받을 수도 있습니다. 이로 인해 여전히 상당한 재정적 압박에 직면하더라도 특정 기준점 이상의 소득을 올리는 청년의 경우 프로그램 이용이 제한됩니다.
예를 들어, 연소득이 2,400만~4,800만원 정도인 19~34세 개인만 전액 혜택을 받을 수 있으며, 그 범위가 더 높은 사람은 감액된 매칭 기여금을 받을 수 있습니다.
2. 긴 약정 기간
Youth Leap 계좌에는 일반적으로 5년 동안 지속되는 장기적인 약정이 필요합니다. 이는 참가자들이 저축 규율을 개발하는 데 도움이 될 수 있지만 이 기간 동안 인출이 제한된다는 의미이기도 합니다. 참가자가 긴급 상황에 직면하여 저축한 금액을 이용해야 하는 경우, 조기 인출하면 벌금이 부과되거나 정부 기부금이 몰수될 수 있습니다. 이러한 유연성 부족은 자신의 자금에 대한 더 많은 통제권을 선호하는 개인에게는 어려울 수 있습니다.
3. 제한된 유동성
많은 장기 저축 프로그램과 마찬가지로 Youth Leap 계좌의 유동성이 문제입니다. 이 프로그램은 수년에 걸쳐 저축을 장려하도록 설계되었으므로 참가자는 단기적인 재정적 필요가 있는 경우 자금에 쉽게 접근할 수 없습니다. 저축한 돈을 자주 사용해야 하는 사람들에게는 이것이 단점이 될 수 있습니다.
또한 참가자가 전체 저축 기간을 완료하지 않으면 정부로부터 일치하는 기부금을 잃을 수 있으며, 이로 인해 저축 가치가 크게 줄어들 수 있습니다.
4. 기부 한도
프로그램에 따라 월 기여 한도가 적용됩니다. 참가자는 소득 및 기타 요인에 따라 일반적으로 월 300,000~700,000원을 절약할 수 있습니다. 이는 더 많이 저축할 수 있는 능력이 있는 사람들은 매달 고정된 금액만 기부할 수 있기 때문에 계정이 너무 제한적이라고 생각할 수 있음을 의미합니다. 매칭 기부금에는 한도가 적용되어 고소득 참가자에 대한 전반적인 혜택이 제한됩니다.
5. 정부 정책에 대한 의존성
이 프로그램은 정부 기부금과 보조금에 의존하므로 정부 정책이나 자금 지원의 변경이 프로그램에 영향을 미칠 수 있습니다. 향후 행정부에서는 매칭 기여율이나 자격 기준을 조정하여 일부 참가자가 전체 혜택을 받기가 더 어려워질 수 있습니다. 이러한 의존성은 특히 장기 재정 계획을 위해 프로그램을 사용하려는 사람들에게 불확실성의 요소를 가져옵니다.